Архив
Золото: блестящая инвестиция
«Говорят, после выборов инфляция скакнет. Куда вложиться, чтобы сберечь деньги? Хочу купить золото. Что посоветуешь?». — С такими вопросами ко мне пришел один из клиентов за месяц до выборов президента.
Привязывать инфляцию к выборам президента, на мой взгляд, чересчур смело. А вот что касается покупки золота, как способа сохранить свои деньги от инфляции, — это вопрос интересный.
Что мы с этого поимеем
Взглянув на динамику изменения потребительских цен и официальной стоимости драгметаллов с 2002 по 2011 год, нетрудно увидеть, что из четырех основных драгметаллов именно золото показало наиболее стабильную динамику роста. При этом рост цены золота за 10 лет составил 633%, в то время как официальный рост потребительских цен за этот же период составил 277% (см. таблицу)
Однако следует иметь ввиду, что покупка золота сама по себе не может обеспечить гарантированный доход. Ведь цена на золото, находясь под воздействием огромного числа факторов, может как расти, так и снижаться. [pullquote align=»right»]24 процента россиян считают вложения в золото удачной инвестицией по данным Всероссийского центра изучения общественного мнения.[/pullquote]
Вкратце цена на золото складывается следующим образом. Ежедневно на Лондонской бирже металлов устанавливается официальный мировой курс золота в долларах за тройскую унцию. Банк России на основе курса доллара к рублю и мирового курса золота устанавливает официальную стоимость 1 грамма золота. Банки же, руководствуясь этой стоимостью и дневной динамикой мировой цены на золото, устанавливают цену покупки и продажи золота.
Что же касается способов вложений в золото, то наиболее популярной для граждан являются покупка золотых слитков, инвестиционных и памятных монет, а также открытие обезличенных металлических счетов (ОМС).
Слитки: сколько вешать в граммах
Подержать в руках настоящий золотой слиток, наверное, мечтал каждый. Кстати, стандартные золотые слитки, которые обычно показывают в американских боевиках, весят почти 12,5 килограммов каждый. Стоимость такого слитка составляет около 23 миллионов рублей. Впрочем, сегодня в Каменске можно купить и совсем небольшие слитки весом от 1 грамма. [pullquote align=»right»]Мнение на все века: у золота нет правительства, а у валют есть. Крылатое выражение.[/pullquote] Недостатком покупки мерного слитка является необходимость уплаты НДС в размере 18%. При последующей продаже этот налог не возвращается. Кроме того, банк делает небольшую наценку на стоимость 1 грамма в слитке, при этом чем меньше слиток, тем выше наценка.
В Каменске золотые слитки можно купить только в Сбербанке. Слиток также можно продать, но для этого придется ехать уже в Ростов.
Внимание! Следует очень бережно хранить золотой слиток и прилагаемый к нему заводской сертификат. В случае повреждения слитка или утраты сертификата продать такой слиток банку будет проблематично.
Звонкая монета
Другой способ стать обладателем презренного металла — купить золотую монету. Монеты бывают двух видов — инвестиционные и памятные.
Памятные монеты, так же, как и слитки, облагаются НДС, который нужно будет уплатить при покупке монеты у банка. При этом, в отличие от слитков и инвестиционных монет, памятные монеты, выпущенные небольшими тиражами, могут со временем вырасти в цене за счет своей редкости. Например, монета «Феофан Грек» 2004 года, выпущенная тиражом 1500 штук с содержанием золота 7,78 граммов продается сейчас на нумизматическом аукционе за 86 тысяч рублей. То есть 1 грамм золота в этой монете стоит более 11 тысяч рублей. Поэтому лучше покупать памятные монеты в оригинальном исполнении, выпущенные небольшим тиражом.
Разница между ценой покупки и продажи памятных монет составляет в банках от 30% и выше.
При покупке инвестиционных золотых монет, в отличие от слитков, НДС платить не нужно. Наиболее популярная золотая инвестиционная монета — золотой «Победоносец» номиналом 50 рублей и весом 7,78 грамма.
Разница между ценой покупки и продажи инвестиционных монет составляет порядка 20-25%.
«Счет насчет счета запишите на мой счет»*
*Фраза принадлежит персонажу Адриано Челентано в фильме «Блеф».
Наиболее любопытным способом инвестирования в золото является открытие обезличенного металлического счета (ОМС). [pullquote align=»right»]21,2 процента настолько возросла за 2011 год стоимость 1 грамма золота, установленная Центральным банком Российской Федерации.[/pullquote] Суть его проста. Вы приходите в банк и говорите, что хотели бы открыть металлический счет, например, на 5 граммов золота. Вы оплачиваете банку стоимость 5 граммов по текущей цене продажи. На момент написания этой статьи цена продажи 1 грамма золота составляла около 1600 рублей. В подтверждение покупки золота вы получаете на руки договор и сберегательную книжку. В сберегательной книжке будет указано, что вы купили 5 граммов золота. Если потом вы захотите продать, например, 2 грамма золота, в вашей книжке работник банка укажет расход 2 граммов золота и отразит остаток — 3 грамма золота. Вы же получите на руки деньги — стоимость 2-х проданных граммов золота по текущей цене покупки.
Основным преимуществом металлического счета по сравнению с другими способами инвестирования является очень небольшая разница между ценой покупки и продажи золота — порядка 4-6%. То есть если цена продажи составляет 1600 рублей, то цена покупки будет около 1500 — 1540 рублей. Такая небольшая разница объясняется тем, что операции по металлическим счетам не облагаются НДС. Начисление процентов по остаткам на металлических счетах в банках Каменска не производится.
Денег на покупку золота при таком способе инвестирования требуется минимум — можно купить всего 1 грамм золота. При этом удается избежать большого числа рисков: золото на металлическом счете нельзя потерять, его нельзя украсть, поцарапать и так далее. Но, конечно же, есть и серьезный недостаток: остатки на ОМС не попадают под систему страхования вкладов.
Узнать текущие котировки золота можно, позвонив в банк либо зайдя на сайт банка в Интернете.
Где оно, золотишко?
В Каменске банковские операции с драгметаллами совершают 4 банка — Промсвязьбанк, Росгосстрахбанк, Россельхозбанк и Сбербанк (см. таблицу).
Советы консультанта
Инвестиции в золото — вещь специфичная. Относительно высокая разница между ценой покупки и продажи (от 4% по ОМС и свыше 30% для памятных монет) делает невозможными быстрые спекуляции. Поэтому вкладываться в золото имеет смысл на срок от 1 года и больше.
На мой взгляд, наболее оптимальным вариантм вложения исходя из соотношения доходности и рисков, является покупка золота с использованием металлического счета (см. таблицу).
Конечно же, вкладывать в золото все накопления неразумно. Ведь на этих вложениях можно не только заработать, но и потерять в случае снижения цены золота, которое периодически происходит. Например, за март 2012 года стоимость золота снизилась на 7% — с 1668 до 1570 рублей. Кстати, нынешнее снижение — повод задуматься о покупке, ведь оптимальной стратегией инвестирования была и будет покупка по низкой цене, а продажа по высокой. [pullquote align=»right»]Факт: в России действует метрическая система проб. Проба на изделиях из драгметаллов показывает содержание чистого металла. Так, золотое изделие 585 пробы содержит, соответственно, 58,5% чистого золота.[/pullquote] Как финансист, я рекомендую ограничить предел вложений в золото на уровне не более 30% от накоплений.
Вкладывать в золото рекомендую только совершенно свободные деньги, которые не потребуются в течение 2-3 лет. Брать же кредит для покупки золота в надежде, что рост стоимости золота перекроет проценты по кредиту, мягко говоря, неразумно.
Напомню, что цена золота напрямую связана со стоимостью доллара. Если доллар растет — растет и стоимость золота. Если растет мировая цена на золото, то стоимость золота в России также повышается. Правда, как правило, при росте мировой цены на золото стоимость доллара внутри России снижается и наоборот.
Не стоит забывать о том, что доходы, полученные по операциям с золотом, облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Банки при этом налог не удерживают, декларировать и уплачивать его следует самостоятельно. При этом можно воспользоваться налоговыми льготами в виде имущественных вычетов. Также можно уменьшить налог на сумму расходов, связанных с покупкой золота.
И в заключение хочу пожелать тем, кто только начинает задумываться о приобретении золота — не торопитесь с покупкой. Прежде чем вкладываться, посоветуйтесь с опытным финансистом, который расскажет о том, что происходит и куда движется сейчас рынок золота, поможет выбрать наиболее подходящий лично для вас вариант инвестирования. До встречи!
При подготовке статьи использованы материалы сайтов: www.cbr.ru, www.gks.ru, www.sbrf.ru, www.numizmat.ru, www.s.ru
Читай новости в MAX
